Má utilização do cartão de crédito aumenta inadimplência no varejo

fonte_atarde3do A Tarde

Cercada por dois promotores de vendas de financeiras, ela caminhava apressada pelas ruas do Comércio, na manhã da segunda-feira, 2. Seu nome é Regina, o sobrenome não quis dizer. O motivo: dívidas. A agente administrativo tinha em mãos os boletos dos dois cartões de crédito que possui. Com o pagamento atrasado há meses, tentava um empréstimo para renegociar as dívidas que acumulou nos últimos meses.

O endividamento de Regina evoluiu progressivamente e chegou a um patamar fora da realidade da sua renda mensal de R$ 1 mil, fruto do trabalho de funcionária pública. Em um dos cartões, um débito que originalmente era de R$ 547 mais do que dobrou nos últimos meses –  com juros e encargos, chegou a R$ 1.138. No outro cartão, a situação é mais crítica: a dívida acumulou e está em cerca de R$ 6 mil.

A situação de Regina é reflexo de uma combinação de fatores: a crescente oferta de crédito no mercado aliada à falta de uma educação financeira das classes mais baixas. O resultado natural é o avanço da inadimplência, que somente no mês de junho cresceu 5,5% comparado com o mesmo período do ano passado, segundo dados do Serasa Experian.

O grande vilão do crescimento da inadimplência é justamente o cartão de crédito, que foi a modalidade em que as dívidas dos consumidores mais aumentaram. Os dados do Serasa Experian mostram que entre maio e junho deste ano, as dívidas com cartões avançaram 7%.

Financeirização - O avanço  da inadimplência no cartão de crédito é resultado direto da crescente financeirização das classes C e D,  que terão, juntas, gastos em produtos e serviços equivalentes a R$ 808,8 bilhões em 2010, segundo estudo do Instituto Data Popular.

Segundo o economista Alcides Leite, professor da Trevisan Escola de Negócios, as classes populares têm cada vez mais adotado os meios  eletrônicos de pagamento, especialmente o cartão de crédito.  Os dados da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) confirmam esta tendência:  já são 80 milhões de portadores do “dinheiro de plástico” no Brasil.

Planejamento - Em casos como da costureira Velta Boaventura, o primeiro passo é suspender os gastos com o cartão até quitar a dívida. “O crédito deve ser utilizado de forma racional. Não adianta fazer uma dívida no cartão e pagar somente o valor mínimo do boleto. Este  débito pode acabar crescendo como uma bola de neve, puxado pelas altas taxas de juros”, explica Maria Inês Dolci,  coordenadora  da Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Pro Teste).

De acordo com Maria Inês, se o consumidor  perceber que não terá condições de pagar o débito no cartão nos próximos meses, ele deve analisar outras possibilidades, como contratar um crédito a juros mais baixos para quitar a dívida.

Dicas para usar o cartão de crédito

  • Organize-se - Para evitar sustos, guarde e some todos os comprovantes do seu cartão sem esquecer de incluir as compras parceladas
  • Colabore - Se a loja pedir sua identidade antes de passar o cartão, colabore. Este é um procedimento importante que garante a sua segurança
  • Fique seguro - Seu cartão e sua senha são de uso pessoal e intransferível, devendo ser muito bem guardados. Quando usar o cartão para comprar pela internet, prefira sites seguros
  • Planeje - Nunca comprometa seu salário com as despesas do seu cartão. Se for preciso, faça uma revisão nos seus gastos. Estabeleça um limite real de despesas e siga rigorosamente esta meta
  • Pague integral - Prefira sempre pagar o valor integral da sua fatura na data do vencimento. Só use pagamento mínimo em uma emergência -  quando, por exemplo, você gastou a mais e não tem outra alternativa para financiar a dívida
  • Programe-se - Se quiser comprar algo que não cabe no seu orçamento, programe-se para comprar futuramente e nunca use o cartão como um segundo salário
  • Perda ou roubo - Se perder ou tiver o  cartão roubado, avise imediatamente à Central de Atendimento do seu cartão
  • Confira a fatura - Sempre confira sua fatura com atenção e, caso não reconheça algum lançamento, avise imediatamente à Central de Atendimento do seu cartão
  • Fique de olho Garanta seus direitos: nenhuma loja pode oferecer preço diferenciado para pagamento à vista e com cartão
  • Controle - Se parcelar as despesas, anote sempre as compras que você parcelou para não perder o controle de seus gastos
  • Fuja dos juros - Escape dos juros para não entrar numa bola de neve. Procure alternativas de financiamentos com juros mais baixos que os do cartão.
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